央國企上下游企業(yè)，普遍具有對接國企良好的商業(yè)授信、穩(wěn)定的交易往來，也具有一定的行業(yè)分散性。傳統(tǒng)的供應鏈金融領域，大多采用基于應收賬款轉讓或質押的業(yè)務模式，需要核心企業(yè)擔保、確權并更改還款賬戶，占用核心企業(yè)授信，例如供應商需要開具發(fā)票后才能融資，手續(xù)相對繁瑣，服務效率不高。

針對上述情況，4月21日，在北京召開的“供應鏈金融助力央國企數(shù)字化轉型專題論壇”上，微眾銀行產(chǎn)業(yè)金融部副總經(jīng)理張中科直言，未來，微眾銀行將充分發(fā)揮數(shù)字科技之長，運用數(shù)字金融服務能力精準服務央國企及其上下游供應鏈、經(jīng)銷商企業(yè)，并將圍繞央國企展開更深入謀劃，發(fā)揮綜合服務能力攜手央國企及上下游小微企業(yè)共同建設數(shù)字化供應鏈“新生態(tài)”，進一步助力央國企數(shù)字化轉型提速。

探索數(shù)字化發(fā)展新路徑

“傳統(tǒng)金融機構用供應鏈金融方式在做上游的時候，需要核心企業(yè)做確權擔保，實際上依賴的是企業(yè)的信用；在做下游的時候，依賴于抵押擔保，但是抵押物的管理會經(jīng)常出問題?！睆堉锌铺寡?，中小微企業(yè)在貸款申請時，處理不好信用擔保和抵押擔保，一直以來是供應鏈金融推廣過程中遇到的最大困難。

張中科認為，供應鏈金融中的數(shù)據(jù)是有價值的，可以幫助供應鏈鏈條上的一些小微企業(yè)提供增信，微眾銀行基于這種數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的挖掘，與核心企業(yè)合作，最大程度的實現(xiàn)數(shù)據(jù)利用。同時，通過數(shù)據(jù)的使用建立相應的風控模型，并利用這種模型，替代傳統(tǒng)方式的核心企業(yè)的信用擔保。在這種方式下，因為核心企業(yè)也是考核的一部分，且不需要為小微企業(yè)提供信用擔保，核心企業(yè)就更容易促成中小微企業(yè)與銀行金融機構合作。在張中科看來，一些以輕資產(chǎn)為主的企業(yè)，固然沒有優(yōu)質的資產(chǎn)進行抵押擔保，但可以通過微眾銀行的供應鏈金融服務新模式，為其提供金融服務。

從2014年12月微眾銀行開業(yè)算起，我國民營銀行走過了8個多年頭。微眾銀行憑借數(shù)字化的特色優(yōu)勢，已形成商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至 2022年末，該行已服務個人客戶 3.62 億人及340多萬的中小微企業(yè)。

發(fā)揮數(shù)字供應鏈金融服務優(yōu)勢

活動同期舉行央企電商供應鏈金融服務平臺上線儀式，微眾銀行作為數(shù)字銀行代表正式加入央企電商供應鏈金融服務平臺工作組。張中科在接受環(huán)球網(wǎng)記者采訪時表示， 圍繞國家強鏈補鏈固鏈穩(wěn)鏈及戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)支持相關政策，微眾銀行沿襲“微業(yè)貸”的成功路徑，自2018年底開始探索供應鏈金融服務，以“數(shù)字化”+“場景化”實現(xiàn)“去核心化”，改變了傳統(tǒng)的供應鏈金融依賴應收賬款，使得服務呈現(xiàn)出既依托核心企業(yè)但又不依賴核心企業(yè)、不需要確權保理質押的特色，讓經(jīng)銷商、供應商的現(xiàn)金流與銀行貸款能形成良性的資金流循環(huán)，同時有效地實現(xiàn)了風險的精準管控。

張中科介紹，相較于傳統(tǒng)模式而言，微眾銀行的供應鏈金融服務模式具備“流程智能化、客戶更下沉、客戶體驗優(yōu)”的三大優(yōu)勢，線上化操作、秒級審批的特色，也有力滿足了供應鏈上下游企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。得益于微眾銀行領先的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精細運營等一系列數(shù)字化手段，這一新型的供應鏈金融服務還能基于各行業(yè)淡旺季、需求資金差異等特性，為一些特定的行業(yè)提供定制化的服務方案，充分展現(xiàn)這一新型供應鏈金融服務數(shù)字化、智能化、場景化的特色。目前，微眾銀行已經(jīng)為30個國家重點產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，服務了超20萬家經(jīng)銷商和供應商，市占率超70%，客戶下沉至85%以上普惠小微企業(yè)，累計申請企業(yè)達到40萬戶，使得普惠金融服務進一步深入下沉，實現(xiàn)擴面增效。

張中科稱，2022年以來，微眾銀行持續(xù)優(yōu)化供應鏈金融，著力拓展傳統(tǒng)大基建、新基建、醫(yī)療大健康、政府采購、大宗工業(yè)品等重點行業(yè)，特別是創(chuàng)新開展了政府采購和央企國企公共采購新模式，打開了合作新局面，目前已深入服務了一批央國企。其中，中建八局與微眾銀行在2020年即在數(shù)字供應鏈金融服務方面達成合作。針對中建八局供應商群體，微眾銀行提供無抵押、線上化的供應鏈金融服務，在近兩年的時間內共服務中建八局近3000家供應商，審批授信額度超50億元，放款超60億元。此合作在得到中建八局及其供應商群體的廣泛好評后，于2022年實現(xiàn)推廣復制并深入服務了中建集團其他各局，服務效果突出，亦起到了良好的示范作用和借鑒意義。

深入布局助力央國企數(shù)字化轉型

2022年8月，國務院國資委正式印發(fā)《關于加快推進國有企業(yè)數(shù)字化轉型工作的通知》，積極引導國有企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟時代準確識變、科學應變、主動求變，加快改造提升傳統(tǒng)動能、培育發(fā)展新動能。對于央國企來說，加快建設工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈創(chuàng)新是其實現(xiàn)數(shù)字化轉型的重要抓手。作為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的“鏈長”和全要素、全產(chǎn)業(yè)鏈、全價值鏈全面連接的“核心樞紐”，更多國有企業(yè)積極開展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺建設，將對作為市場“活力之源”的中小微企業(yè)發(fā)揮良好的帶動作用。因此，央國企數(shù)字化轉型提速是產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展的必然要素，其數(shù)字化轉型迫在眉睫。

在此背景下，由國資委科創(chuàng)局指導成立的中央企業(yè)電子商務協(xié)同創(chuàng)新平臺，自成立以來始終積極推動國資央企電子商務協(xié)同發(fā)展、資源共享、模式創(chuàng)新，服務企業(yè)、行業(yè)數(shù)字化轉型、保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定，此次牽頭成立央企供應鏈金融綜合服務平臺（以下簡稱“平臺”，由組長單位中經(jīng)數(shù)融（大連）創(chuàng)新科技有限公司建設運營），將充分對接金融機構包括大型商業(yè)銀行、數(shù)字銀行以及非銀金融機構等，集中呈現(xiàn)具有優(yōu)勢的供應鏈金融服務模式及解決方案，為央國企提供專業(yè)、高效、多元的供應鏈金融服務，助其協(xié)同帶動更多供應鏈上下游小微企業(yè)高質量成長。

據(jù)悉，此次微眾銀行加入平臺工作組，進一步補足了平臺中的數(shù)字金融服務維度，能夠更好地發(fā)揮數(shù)字供應鏈金融服務的獨特優(yōu)勢及領先的服務經(jīng)驗。